親子リレーローンについて【茅ヶ崎市・藤沢市・平塚市・鎌倉市・寒川で家を建てる時に役立つ新築住宅コラム～】

人生100年時代を迎え、共働き世帯が増えたことで、

今『親との同居』が見直されています。

将来は親と同居し親の老後の面倒を、と同居を考えているものの、

二世帯住宅は価格が高いので、個人の信用力だとローンを組めない・・

そんな悩みを抱えている方もいる事でしょう。

そんなニーズの高まりを受けて頼りになるのが、

一つのローンを親子二世代に渡って返済していく「親子リレーローン」です。

「親子リレーローン」のメリットは？

借入れ可能金額が増える

親子の年収を合算した金額を借入れ時の資力として計算

（金融機関によって異なり、子の収入の1/2を合算する場合も）。

単独の場合よりも借入れ可能な金額が増えるため、選べる住まいの幅が広がります。

借入れ期間が長い

「フラット35」で子が引き継ぐ場合は、

長期間の返済が可能になり、結果として毎月の返済額が楽になります。

７０歳以上でフラット35に申し込める！

年齢制限の問題を解決。親が満70歳以上でも、要件にあてはまる子どもを後継者につけることで、「フラット35」の申し込みが可能になります。

ダブルで住宅ローン控除

親子の両方が住宅ローン控除を受けられるので、所得税の負担を軽減できます

親子リレーローンのデメリット

団体信用生命保険に入れるのは子どもだけ

住宅ローンを組む際、多くの金融機関は「団体信用生命保険」への加入を求めてきます。
団体信用生命保険とは、契約者が死亡・もしくは重度の障害を負った場合、

ローン残債を肩代わりしてくれる生命保険のことです。

しかし、親子リレーローンの場合、団体信用生命保険に加入できるのは子どもだけ。
団体信用生命保険は、あくまでも生命保険の一種です。
死亡リスクや病気にかかるリスクが高い人は、そもそも加入できません。
親子リレーローンを利用するということは、

親や子世帯だけの収入で手を出せない高額な家を買うということなので、

寿命の短い親側に団体信用生命保険を適用すると、保険会社が損をしてしまいます。

そのため、団体信用生命保険で保障されるのは、子ども側の死亡と重度の障害だけです。
万が一ローンの返済期間中に親が亡くなってしまったら、

残ったローンは全額子世帯が背負うことになります。

親が亡くなっても債務は残る

親子リレーローンは、基本的に二世代かけてローンの完済を目指す仕組みになっているため、

なかなか返済が終わりません。

親が加入期間中に亡くなった場合、残った債務は子に引き継がれます。

これは子が「団体信用生命保険（団信）」に加入するのが一般的であるため。

ただし「フラット35」の場合は親のみが団信に加入できるので、子の債務返済は不要です。

新たにほかの住宅ローンを組めない

親子ローンでは、親子の両方が住宅ローンの債務者。

そのためローンを完済するまで、子が新たな住宅ローンを組むことはできません。

相続のトラブルに発展しやすい

土地付き住宅の購入に親子ローンを用いた場合、

土地と家屋の相続権は、自動的にローンを受け継いだ子になります。

※兄弟姉妹がいる場合に遺産相続の争議に発展する可能性。

多くの方は人生で初めての家づくり。

夢のマイホーム、何から始めていいのか・・と悩まれるのは当然のこと。

湘南地区の建設会社として地元茅ヶ崎で１００年以上の実績を持つ大勝建設が

お客様にベストなご提案をさせて頂きます。

その他、大勝建設不動産部と連携し

土地探しからローンの組み方、理想のマイホームのご相談など

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