・頭金はなぜ必要？どんな効果がある？

一般的に「頭金は1割～2割程度を用意するのがいい」と言われています。

では、それはなぜでしょうか？

理由の一つは、住宅ローンの借入額を抑えることができることです。

住宅価格の1割～2割の頭金があれば、借入額は8割～9割になります。

その分だけ毎月の返済額を減らして、家計を圧迫するのを防ぐという効果があります。

もう一つの理由は、万一売らなければならなくなった場合、

売却価格で住宅ローンを完済しやすくなることです。

住宅ローンの残高が少ない方が、

住宅を売った額で住宅ローンを完済できる可能性が高くなり、

次の住まいへの打ち手が取りやすくなるという効果があります。

住宅ローンは借りた後で長期にわたって返済し続けることになるので、

借りた人の「リスクを減らせる」ということが頭金の大きな役割です。

頭金が1割または2割あるかどうかで、

住宅ローンの金利が変わる（頭金が一定割合以上あると金利を引き下げる）

という商品が一部にありますが、

金融機関の方でも返済リスクが少ない人には金利を引き下げても大丈夫と考えてのことでしょう。

・頭金がなくても住宅ローンは借りられる？

かつては、住宅価格の8割までしか住宅ローンの借り入れが

できないというときもありましたが、今は住宅価格の

全額まで借りられる住宅ローンがほとんどです。

とはいえ、誰でも住宅価格の全額まで借りられるわけではありません。

金融機関は、住宅ローンを貸した相手が滞りなく返済できるかを、

借りる人の返済能力や住宅の担保価値で判断します。

特に重要視されるのが、借りる人の返済能力です。

一般的には、その人の年収に対して、年間返済額が何割になるかという

「返済負担率」で判断されます。この場合の年間返済額には、

住宅ローン以外に自動車ローンなどがあればそれも合計されます。

さらに、一部の金融機関では

クレジットカードのキャッシング枠も合計されますのでご注意ください。

今回は長くなってしまったのでここまで、

次回で詳しく返済負担率などをご説明しようと思います。

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